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Buy Now, Pay Later（BNPL）の光と影：米国EC市場で急成長する「次世代型クレジット」の行方は？

公開日2025/11/18 更新日2025/11/17 ブックマーク数

目次本記事の内容

1．はじめに：BNPLとは？なぜ注目されているのか
2．BNPLの仕組みと主要プレイヤー
3．BNPLの「光」：若者の購買を支える存在
4．BNPLの「影」：過剰債務リスクと社会的課題
5．米国での規制と今後の動向
6．BNPLの未来：金融サービス進化の一部か、一過性ブームか
7．まとめ

1．はじめに：BNPLとは？なぜ注目されているのか

近年、米国のEC市場では「Buy Now, Pay Later（BNPL）」が急速に浸透しています。BNPLとは、簡単に言えば「今すぐ購入し、後払いで支払う方法」のこと。従来のクレジットカード払いと異なり、複雑な審査や金利負担を伴わず、スムーズに分割支払いを行える点が特徴です。特にZ世代やミレニアル世代といった若年層に向けた新しい決済手段として注目を集めています。

BNPLは単なる「支払い手段の多様化」ではなく、消費のスタイルそのものを変える革新的な仕組みです。クレジットカード会社が主導してきた従来型の信用決済に対し、BNPL企業はテクノロジーとデータを活用した柔軟な後払い方法を提供しています。ECサイトやブランド側も導入を進めており、Amazon、Nike、Walmartなど世界的企業が続々と提携。BNPLは今や、オンラインショッピングの標準的な選択肢になりつつあります。

また、…

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◆WRITER

弁護士小野智博（おのともひろ）
弁護士法人ファースト＆タンデムスプリント法律事務所　代表弁護士

慶應義塾大学環境情報学部卒業。企業のＤＸサービスについての深い理解に基づき、企業法務を提供している。国際業務を得意とし、日本語・英語の契約書をレビューする「契約審査サービス」や、「外国人雇用マネジメントサービス」「ビザ申請サービス」などを展開している。また、ECビジネス法務を強みとし、EC事業立上げ・利用規約・プライバシーポリシー・規制対応・販売促進・越境ECなどを一貫して支援する「EC・通販法務サービス」を運営している。著書「60分でわかる！ECビジネスのための法律超入門」