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資金繰り表の作り方・無料テンプレート配布｜銀行提出にも強い完全ガイド

公開日2025/08/21 更新日2025/08/20 ブックマーク数
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資金繰り表の作り方・無料テンプレート配布｜銀行提出にも強い完全ガイド

「黒字なのに、なぜか現金がない…」そんな危険な状況を回避し、会社の未来を守る武器が『資金繰り表』です。
この記事を読めば、経理の知識がない方でも、テンプレートを使って「未来のお金の地図」をわずか5ステップで作成可能です。
銀行交渉やコスト削減など、具体的な経営判断に活かす方法まで、実践的なノウハウを凝縮しました。
まずはこの記事で、資金繰り管理の第一歩を踏み出しましょう。

目次本記事の内容

  1. 資金繰り表とは？経営を守る「早期警報システム」
  2. 【5ステップで完成】資金繰り表の基本的な作り方
  3. 【ダウンロード可】すぐに使える資金繰り表テンプレート（Excel）
  4. 資金繰り表を「早期警報システム」として進化させる3つの考え方
  5. よくある質問
  6. まとめ

資金繰り表とは？経営を守る「早期警報システム」

まずは資金繰り表がどのようなもので、なぜ経営に不可欠なのかを再確認しましょう。

なぜ資金繰り表が必要なのか？

資金繰り表の最大の目的は「未来の資金ショート（現金不足）を予測し、防ぐこと」です。

会社の利益（売上－経費）と、手元にある現金（資金）の動きは必ずしも一致しません。
商品を掛売りすれば売上は計上されますが、入金は数ヶ月先ということもあります。
その間にも仕入代金や人件費の支払いは発生し、このズレが「黒字なのに現金がない」という危険な状況を生み出します。

資金繰り表は、今後の現金の出入りを可視化するためのツールです。
これがあれば、「〇ヶ月後に資金が厳しくなりそうだ」といった危険を早期に察知し、先手を打って対策を講じることが可能になります。

銀行はどちらをどのように見る？資金繰り表とキャッシュフロー計算書の役割分担

資金繰り表とキャッシュフロー計算書は、特に銀行から融資を受ける際に、セットで重要な役割を果たします。
銀行側がそれぞれの書類から何を読み取ろうとしているのか、その視点を理解しておきましょう。

※なお、キャッシュフロー計算書の作成は中小企業にとって法的義務ではありませんが、……

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記事提供元



株式会社アール・アンド・エー・シー
R&ACは創業から2024年で20周年を迎え、長きに渡り入金消込業務を中心とした入金消込・債権管理システム「Victory-ONEシリーズ」の開発に特化してきました。2024年に累計導入実績1,500社を突破した導入実績No.1の「Victory-ONEシリーズ」は、請求・入金の照合を自動化し、入金消込業務を大幅に効率化します。入金・回収業務の効率化による作業負荷の軽減に加え、債権管理の正確性向上、滞留債権の早期把握、迅速な回収促進などを実現します。


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