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食費・住居費・光熱費・教育費・通信費・娯楽費…、子育て中ならどの家庭も支出が多くなりがち。「夫婦共稼ぎでも毎月のやりくりがギリギリ!」という声は珍しくなく、将来を考えるとつい憂鬱になる夫婦は多いだろう。
では、その夫婦間で“人生計画とお金”について、きちんと話し合えているのはどの程度の割合だろうか。金融関連商品各種を取り扱い、金融コンサルティングを行うブロードマインド株式会社(本社:東京都渋谷区、代表取締役社長:伊藤清氏)は、30代~40代の子育て世帯111名を対象に、「人生設計(ライフプランニング)とお金」に関する実態調査を実施した。本記事では、この調査結果をご紹介する。
<調査概要>
調査期間:2020年11月10日~13日
回答者:30代~40代の子育て世帯111名
調査方法:インターネットによるアンケート
<結果概要>
・お金について考える機会が多い子育て世帯でも、ライフプランニングの経験がある人は45.9%のみ。
・一方でライフプランニング未経験者の63.3%が、「ライフプランニングは重要」と認識している。
・その理由として、50.0%が「日本の社会保障制度に不安がある」と回答したほか、「コロナ禍で将来がより不安になった」34.2%、「住居の選択肢が増えた」23.7%といった声も。
・重要と感じつつもライフプランニングを実施しない理由は、「やり方がわからない、難しいから」が31.7%、「そもそもライフプランニングという考えを知らなかった」23.8%のほか、「時間がない、お金の話は苦手」といった声も多数あがった。
子育て世帯でもライフプランニング経験者は半数以下!
まず、Q1では「あなたは今まで、夫婦で話し合いながら、ライフプランニング(長期的なお金の動きを見ながら人生設計を行うこと)を行ったことがありますか。何度行ったか教えてください」(n=111)と尋ねた。回答結果は、「一度も行ったことはない」が54.1%で最多、次いで「1回」と「2回」がそれぞれ同じ11.7%となった。
Q2は、前問で「2回~5回以上」と回答した人に「どの程度の頻度で、作成したライフプランを見直していますか。最も近いものをお選びください」(n=38)と質問。結果は以下のとおりだ。
・1か月に一度:5.3%
・半年に一度:42.1%
・1年に一度:26.3%
・その他:26.3%
最多は「半年に一度」(42.1%)、次いで「1年に一度」(26.3%)という回答に。
ライフプランを見直している夫婦は、お金について定期的に話し合っているのがわかった。
ライフプランニング未経験者も6割以上は「重要」と認識
Q3では、Q1で「一度も行ったことがない」と答えた人に「ライフプランニングの重要性についてどのように考えていますか」(n=60)と尋ねた。はたして、“重要”と考えている人はどの程度いるのだろうか。
・とても重要:11.6%
・重要:51.7%
・あまり重要でない:30.0%
・全く重要でない:6.7%
ライフプランの経験はなくても、“重要”と認識している人は63.3%もいる。
またQ4では、Q3で「とても重要」「重要」と回答した人に、その理由を尋ねた(複数回答可、n=38)。その結果、最多回答は「日本の社会保障制度に不安があるため」(50.0%)、以下「コロナ禍で将来がより不安になったため」(34.2%)、「生活様式の変容で、住居(生活)の選択肢が増えたため」(23.7%)と続いた。
そのほか、自由形式のコメント回答では、以下のような声が寄せられた(n=30)。
・老後の貯金を貯めるため(41歳)
・年金があてにならない(49歳)
・将来どれくらいのお金が必要か、よくわからないため(43歳)
ライフプランニング未経験の理由は「難しいから」「知らなかったから」
Q1でライフプランニングを「一度も行ったことがない」と回答した人に、Q6で「その理由を教えてください(複数回答可)」(n=60)と尋ねた。
結果は、「やり方がわからない、難しいから」が31.7%で最も多かった。以下、「そもそもライフプランニングという考えを知らなかったから」(28.3%)、「プランニングする時間がないから」(20.0%)と続いた。
そのほか、自由形式のコメント回答(n=45)では「子育てに忙しく経済的にも余裕がないことからまだ、将来のことを考えられない(48歳)」、「お金の話は苦手だから(47歳)」といった声もあがった。
いかがだろうか? 子育て期間についてはもちろん、自分たちの老後生活も踏まえると、“人生計画とお金”の課題は夫婦間で共有するのが望ましいだろう。
なお、本調査の結果はブロードマインド社の公式サイトにPDF資料が掲載されているので、ぜひチェックしてみよう!
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